导语：现在超前消费已经成为很多年轻人喜爱的消费观念，柏华信用卡就是典型的超前消费产品。因此，许多年轻人要么在用柏华信用卡消费，要么在用柏华信用卡还款。能够偿还计划的提前消费并不令人鼓舞。享受提前给钱给货的方式也是一种很好的体验。除了小消费品，像汽车这样的大消费者也提供分期购车的选择。最近有个朋友刚好在想一个3系，但是他只存了足够的钱，那么他能不能“提前”开一个3系回家？
我相信关注宝马3系的消费者对宝马提供的理财政策并不陌生，大致可以分为48期0首付的“租赁”方案和一定比例首付的定期贷款方案。接下来看看哪种贷款方式最“坑”，哪种最划算。
既然朋友说攒够了钱，就考虑分数。首先他只存了几万块钱。然后他可以看看宝马3系48期0首付方案，4年期利率6.88%。以宝马320Li M运动套装版为例，指导价31.89万元，所以贷款按4年计算，月供7619元。但首付(包括首付所必需的商业保险)也需要准备3.9594亿元，所以用此方案买车总成本为405306万元，比全额多4.6812亿。
算了一下，如果考虑320Li M的运动服，你要准备4万的首付，月薪最少1万多。
当然，48期0首付方案只针对那些积蓄不多的消费者，月薪要求也不低，但缺点是总成本最多。
第二种方案是有一定首付比例的常规贷款方案，比如首付比例30%，40%，50%，选择多少年。
事实上，在相同的贷款期限下，选择30%、40%、50%的首付比例.对利率没有影响，但肯定会对最终总成本产生影响。原因很简单。借得越多，利息越高。在这种情况下，消费者只需要根据自己的实际情况进行选择。
那么，贷款年限的不同会影响最终成本。宝马的金融政策中，利率是2年3.88%，3年4.88%，4年5.88%。
以50%首付为例，消费者需要消费的首付金额为199044元，2年月供6916元，3年4770元，4年3736元。
然后，为了尽量减少还款压力，尽量选择贷款年限。
阿川汽车评价
其实宝马3系提供的两种购车理财方案，都是满足不同首付预算的消费者提供的。48首付下，首付虽然最低，但还款压力比较大，每月还款周期长。为了得到最划算的贷款分期付款计划，那么选择多交首付，再加上更低的年限；同时，为了尽量减少还款压力，要尽可能选择贷款年限。
