2机构被点名通报，监管出“重拳”整治侵害消费者权益乱象
11月6日，中国银保监会消费者权益保护局发布通报称，银保监会近期通过投诉调查发现易安财产保险股份有限公司、广发银行股份有限公司存在侵害消费者权益的行为。
新金融深度注意到，今年10月10日，银保监会下发通知，决定组织银行业保险业开展侵害消费者权益乱象整治工作。通知显示，在银行业营销宣传方面，将重点整治不当宣传和误导销售。在保险侵害消费者权益乱象方面，银保监会将围绕产品、销售、理赔和互联网保险重点督导和抽查。
紧接着，11月1日，中国银保监会就《银行业保险业消费投诉处理管理办法(征求意见稿)》(以下简称“《投诉办法》”)向社会公开征求意见。该办法旨在维护银行业、保险业消费者和进一步规范银行、保险机构消费投诉处理工作。
另据上海证券报11月6日消息，在银行保险业加强消费者权益保护的顶层文件——《关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》已出炉。
银保监重拳频出，整治侵害消费者权益乱象，监管是动了真格。
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点名通报
11月6日，银保监会消费者权益保护局发布《关于易安财险、广发银行侵害消费者权益案例的通报》显示，2019年6月至8月，银保监会受理反映易安财险涉嫌违法违规的互联网保险消费投诉共266件，占同期受理互联网保险投诉量的64.10%。上述投诉集中反映易安财险的理赔时效问题，共涉及理赔案件270笔。
经查，234笔赔案存在理赔核定超期限的问题，具体表现为在消费者理赔证明和资料后，易安财险未在30日内对赔案作出核定，违反了《保险法》第二十三条的规定。超期核定的234笔赔案平均核定时间55日，其中，180笔核定时间在31-60日，42笔核定时间在61-90日，7笔核定时间超过90日，5笔至调查时仍未作出核定。
广发银行则是因为代为推介的私募股权基金出现账面浮亏，且到期无法收回投资本金及收益的情况，引发消费者投诉。
经查，广发银行存在5个方面侵害消费者权益的行为：
一是未按照监管要求,对客户进行风险承受能力评估。该行无法向监管部门该业务推介客户的风险评估材料。
二是未按照监管要求,妥善保管推介过程文件资料。该行无法向监管部门业务开展期间的相关宣传单、短信、视频、会议记录等材料。
三是在对内部营销人员的相关推介培训材料中，未提及并分析基金产品可能对该行以及投资人产生的风险。其中“年化复合收益率：根据基金项目池储备项目测算，该基金年复合回报率可以达到62%-71%……分红措施：每年可分配利润的90%并进行强制分红”等内容，属于存在诱惑性的表述。
四是在准入环节未能严格执行产品方案相关要求。经查，发现该行在合作机构准入及相关私募股权基金产品准入方面未严格按照产品方案执行。
五是在推介环节未按照制定的产品方案完全落实相关履职工作。经查，该行未严格按照产品方案制定客户经理代为推介操作守则，并履行培训、考核、暗访、抽查等职责。
银保监会消费者权益保护局指出，上述机构的行为严重侵害了消费者的知情权、公平交易权、依法求偿权等基本权利，损害了消费者合法权益。各银行保险机构要引起警示，结合“侵害消费者权益乱象整治”工作，围绕营销宣传、产品销售、保险理赔等方面侵害消费者权益乱象开展自查自纠，严格按照相关法律法规和监管规定，依法、合规开展经营活动，切实保护消费者合法权益。
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早有通知
早在10月10日，银保监会就曾印发《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》，决定组织银行业保险业开展侵害消费者权益乱象整治工作。
据介绍，这次整治行动以2019年底为期限，为期3个月。银行保险机构自查为主，监管部门开展督导和抽查。对于查处的侵害消费者权益典型案例，监管部门将点名道姓公开曝光，加强市场约束，释放警示震慑效应。
《通知》列出银行业保险业侵害消费者权益乱象51条表现形式，包括以结构性存款假结构替代保本理财，向没有还款能力的在校大学生营销信用卡，保险销售误导“保证续保”不保终身等等。《通知》要求银行保险机构全面排查，逐项列出问题清单并对照整改，对机构自查和监管抽查发现的问题要逐一建档立案，严格自查自纠，一次性问责到位。
“这些乱象所涉及的银行保险产品不仅人民群众购买频次较高，同时也是12378公益投诉平台受理投诉的多发领域，体现在产品不适当、销售不合规、投诉处理不到位等方面，侵害金融消费者的合法权益。”银保监会消保局有关负责人表示。
《通知》显示，整治工作分为现场作业、重点查处、监管约谈三个阶段。在银行业营销宣传方面，将重点整治不当宣传和误导销售。在保险侵害消费者权益乱象方面，银保监会将围绕产品、销售、理赔和互联网保险重点督导和抽查。
可以看到，上文中的银保监会点名的两个典型中，就包含了互联网保险公司易安财险。据了解，我国目前有4家互联网保险公司，分别是安心财产保险有限公司、众安在线财产保险股份有限公司、易安财产保险股份有限公司、泰康在线财产保险股份有限公司。其中易安财险于2016年2月开业。
作为互联网保险公司，渠道或者说流量是其赖以生存的关键。不过，近来有不少网友在网络投诉平台反映称，有小贷平台存在搭售保险的现象，合作的保险公司中就包括了易安财险。业内人士指出，以购买保险的名义在借款金额中提前扣除一部分费用，实际上相当于变相提前收取了高额利息，这类合作有帮助网贷平台收取“砍头息”的嫌疑。
7月22日，银保监会财险部下发了《关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知》，要求财险公司立即停止通过现金贷等网贷平台销售意外伤害保险业务，关闭清理相关业务管理信息系统。
易安财险也曾对外回应称，“今年5、6月份，公司已对合作的借贷平台进行了全面梳理，暂停了借款人意外险的合作。目前，公司正积极处理，做好客户服务工作。”最新披露的三季度偿付能力报告也显示，三季度易安财险保险业务收入分别为9.03亿元，同比增长-21.37%，净利润为-0.47亿元，同比增长-76.72%。
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顶层文件已出炉
在开展侵害消费者权益乱象整治工作的同时，近日，《银行业保险业消费投诉处理管理办法(征求意见稿)》也紧接着下发，进一步规范银行、保险机构消费投诉处理工作。
《投诉办法》明确了投诉处理程序。一是明确银行、保险机构处理消费投诉的受理渠道、受理范围、处理时限等程序要求。
二是为最大化满足消费者合理诉求，结合投诉处理工作实际，鼓励提高投诉处理效率，对于事实清楚、争议情况简单的消费投诉，应当在15日内办理完毕并告知投诉人，情况复杂的可延长至30日；情况特别复杂或有其他特殊原因的，经过必要审批程序后，办理期限可再延长30日。
三是加入了对于第三方合作业务投诉的处理要求，银行、保险机构应当要求相关第三方机构配合处理消费投诉，对投诉事项进行核实，及时相关情况，促进消费投诉顺利解决。
根据《投诉办法》，监管部门负责对银行、保险机构消费投诉处理工作进行督查，定期通报披露转送银行、保险机构的消费投诉情况。同时将银行、保险机构投诉数量和处理效果等纳入消费者保护考核评价体系。
另据上海证券报消息，在今年1月初征求意见之后，《关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》（下称《指导意见》）已出炉。
据业内人士介绍，《指导意见》被业内视为银行保险业加强消费者权益保护的顶层文件。根据《指导意见》要求，银行及保险机构应将消费者权益保护融入公司治理各环节。“今后，消费者权益保护不能只是口头说说、走走过场了，而是要落实到员工、部门、高管，要融入公司治理各环节，纳入机构内部考核。并且，监管部门还会加强这方面的考核。”
权健事件之后 70多亿案值 中央整治保健品乱象出重拳
昔日保健品帝国权健事件，让“保健品”市场和直销行业乱象的公众关注度达到史无前例，直接引发了国家市场监管总局等13个部门于近日联合部署“百日行动”，整治“保健”市场出现的虚假宣传、违法广告、消费欺诈、假冒伪劣等一系列突出问题。如今，百日行动进行过半，案值已经达到77.9亿元，但是一些经营者开始“避风头”，转移经营场所、转入地下经营等，违法行为更加隐蔽，对此相关部委已着手考虑研究改革保健品注册制度等长效监管机制的建立问题。
整治风暴，保健品行业大清理
保健品乱象是陈年顽疾，猛药才能治沉疴，截至3月10日，市场监管总局发布的整治“保健”市场乱象百日行动工作情况显示，行动中共立案6535件，结案2290件，案值77.9亿元，罚没金额2.68亿元，移送司法机关案件174件。其中，虚假宣传及虚假广告案件数量占比最高，两类案件共立案2531件，占比38.7%；结案733件，占比32%。违规直销和传销案件案值和罚没金额最高，案值49.54亿元，比占63.6%；罚没款1.94亿元，占比72.4%。移送司法机关案件主要涉嫌传销、危害食品安全等违法犯罪行为。
百日行动在各省市掀起了整治保健品乱象风暴。截至3月1日，甘肃省共查处各类案件128件，案值1413.22万元，结案82件，罚没款107.32万元。除了检查社区、公园、广场宾馆、酒店、店铺、景区、城乡接合部等重点场所和重点区域外，同时整改网站、APP、44个。
江苏省共立案147件、结案53件，罚没款323.12万元, 为消费者挽回经济损失289.24万元。江苏省市场监督管理局还对外公布了10个典型案例，涉及通过举办健康讲座进行虚假宣传、产品网站广告所称功效不出证明材料等问题，分别违反《反不正当竞争法》《广告法》等相关法律规定。
同时，江苏省市场监督管理局将加强保健品生产、经营环节监管，加大监督抽检力度，确保保健品生产经营者严格依法开展生产经营活动。同时，将会同有关部门对各地“百日行动”开展督导，探索建立健全长效监管机制。
目前国内的保健品市场以直销模式为主，内地的直销行业是在2008年金融危机发生后开始迅速崛起的。2014年前后，监管部门曾一度降低了对直销企业的入门标准，随之而来的便是层不出穷的负面新闻和事件。自2017年以来，监管部门再次加强了对直销企业的监管，先后对多家企业开出了高价罚单，许多直销企业业绩应声而落。
在百日行动中，直销产品也成为整顿重点。多部门联合下发《联合整治“保健”市场乱象百日行动方案》显示，严格直销行业市场准入，暂停办理直销相关审批、备案等事项。将重点查处直销企业及其直销员违规直销及从事传销活动的行为。根据商务部直销行业管理网站的信息，截止到2018年1月19日，全国共有91个直销牌照。
1月29日，国家市场监督管理总局和商务部对所有直销企业召开集体约谈和提醒告诫会。目前，国内保健品直销企业大多忙于清理自家门户，相关违法违规或“擦边球”营销纷纷偃旗息鼓。直销业内人士认为，就目前形势来看，未来一段时间内，国家相关部门将会对直销行业有较大的调整，也会有更为严格的监管措施。
加强科普，改革保健品注册制度
针对保健品乱象问题，国家市场监督管理总局局长张茅11日在会表示，近一段时间来，保健市场社会关注度高，乱象比较多，必须加强整治。保健市场中有些概念确实难以界定，虚假宣传的成分确实不少，容易对老年人、儿童产生危害。有的老年人相信保健品宣传的作用，当时买了保健品，子女回家就批评了，后来老人买了就不跟子女说了，自己买了就吃、就用。这项工作具有复杂性，取证难、认定难，宣传效果欺骗性较大，整治起来难度也比较大。
张茅表示，我们提出是百日整治行动，但是这个整治工作不会局限于百日，必须长期进行，同时要加强科普宣传，要改革现在的保健品注册制度。更多地落实企业主体，实事求是，不能夸大。
张茅强调，政府也不能在这方面为企业背书。未来改革的目标就是落实企业主体，扩大企业自我的范围。“这个食品对身体有什么样的好处，由市场来检验，由消费者来检验，减少政府的鉴定。所以这种宣传，要从广告法等法律法规进行严格限制，必须要依法宣传，不能夸大宣传。”对于出现的问题，造成的危害，要依法进行惩处。同时，特别要加强科普宣传，使消费者科学认知。另外，请专家来讲解保健方法，正本清源，使“保健”市场的宣传能够真正名副其实，增强人民群众的健康。
两会期间，“权健事件”暴露出的保健品乱象也引起代表、委员们的关注。全国人大代表、湖北省十堰市太和医院院长罗杰带来了一份《关于规范保健品管理的建议》。他发现，我国保健品存在非法生产、非法经营、非法添加和非法宣传等问题，严重影响了行业的健康发展。
全国人大代表、晨光生物科技集团董事长卢庆国建议，打击保健食品乱象决不手软。保健品行业与百姓健康息息相关，一些人为牟取暴利，把普通产品吹得神乎其神，推出所谓“包治百病”的偏方秘方，打着直销的旗号，实则干着传销的勾当。种种乱象不仅严重侵害消费者利益，甚至危及生命健康。相关部门严厉打击和查处违法行为是当务之急，但更应加强平时的监管，净化行业生态，及时清除害群之马，切实为百姓健康保驾护航。
据悉，下一步，联合整治“保健”市场乱象百日行动联合工作组在持续监管执法和加大舆论宣传的基础上，已着手考虑研究长效监管机制的建立问题。目前，市场监管总局作为牵头部门，已经向相关部委，以及全国市场监管系统发函征求意见，还将以总局公告的形式，广泛向全社会征集对建立长效机制的意见，形成共建、共治、共享的全社会共同参与的局面。
天津重拳整治保健品违法乱象 已立案查处10家保健品经营单位
央广网天津1月7日消息（贾立梁）据中国之声《新闻晚高峰》报道，自2019年1月1日，天津市公安机关对权健自然医学科技发展有限公司涉嫌组织、领导传销活动罪和虚假广告罪立案侦查以来，相关调查工作持续推进。1月2日，对在权健肿瘤医院涉嫌非法行医的朱某某立案侦查。截至1月7日，权健自然医学科技发展有限公司实际控制人束某某等18名犯罪嫌疑人已被依法刑事拘留。同时，天津市市场监管委、市卫健委等10部门发起的打击、清理整顿保健品乱象专项整治行动正在持续进行，根据最新统计，执法人员已对涉嫌会销及虚假宣传的10家保健品经营单位立案查处，取缔欺诈虚假宣传保健品经营户6家。
为进一步规范市场经营秩序，打击“欺诈、虚假宣传、夸大宣传”等保健品违法行为乱象，天津市市场监管委会同市委政法委、市卫健委等10部门自1月2日起开展为期3个月的集中打击、清理、整顿保健品乱象专项整治行动。
在天津市北辰区，市场监管执法人员在一家名为“天津中健国康”的保健品企业内检查时发现，其生产的智能床垫和石墨烯健康被等产品涉嫌夸大功效、虚假宣传。执法人员现场对上述产品进行了登记保存，案件将进一步调查处理。北辰区市场监管局稽查大队工作人员表示：“销售人员可能以后在销售的时候，会与治病、对身体有好处起来，对它进行进一步的夸大渲染。”
此次专项整治行动以社区、城乡结合部、乡镇、村居为重点区域，以具备开办讲座条件的经营单位及酒店、会所、活动中心为重点场所，严厉查处以“会销”“网络销售”“电话营销”“有奖促销”和“销售返利”等形式的违法销售保健品的欺诈和虚假宣传行为。
在北辰区双街镇，市场监管执法人员在一家名为“红瑞乐邦”的保健品经营店检查时发现，该店存在超范围经营和涉嫌会销等违法行为，目前已对其立案查处。北辰区市场监管局稽查大队大队长田绍勇指出：“它的经营范围只是食品，但是也有保健品，我们在查的过程中，（发现）有桌椅、凳子，涉嫌进行会销。经过询问，当事人也承认准备邀请老年人宣传他的保健品，进行会销，我们对此坚决地予以取缔。”
目前，全市各区市场监管部门正通过12315线上接受群众举报投诉与线下走访巡查相结合，使清理整顿保健品违法乱象不留死角。红桥区市场监管局消保科科长邢君介绍：“从12月底到现在，我们接到投诉后，及时分拨、办理、在网上回复、告知当事人。同时，把2018年1月1日到现在所有涉及我们区的大概53户的保健品工单进行排查，查看有没有线索。”
自专项行动开展以来，天津全市共出动执法人员4962人次，检查保健品生产经营企业3747家，查办违法经营单位29家，对涉嫌会销及虚假宣传的10家保健品经营单位立案查处，取缔欺诈虚假宣传保健品经营户6家，查处涉嫌违法保健品经营单位13家，查扣违法保健品数量639件。
